Особливості правового статусу банків як юридичних осіб

Посполітак Володимир

Відомості про автора
ORCID ID https://orcid.org/0009-0007-5088-7219

Дата публікації:

DOI: https://doi.org/10.69724/2786-8834-2024-2-2-83-108

Ключові слова: банк, правоздатність, дієздатність, банківські послуги, банківська діяль- ність, розрахунки, кредитування, фінансові послуги.

Завантажити PDF

Анотація

У статті розкриваються особливості правосуб’єктності банків, розглядаються підходи до універсальної та спеціальної правоздатності юридичних осіб та банків, зокрема. Звертається увага на доцільність використання щодо визначення правоздатності банків динамічної теорії та застосування спеціальної правоздатності банків. За основу аналізу в статті взято підхід, відповідно до якого для юридичних осіб, які в майбутньому повинні отримати дозвіл (дозвіл, ліцензію, реєстрацію або авторизацію) на право провадження певного виду діяльності, правоздатність виникає в два етапи: спочатку юридична особа отримує мінімальну універсальну цивільну правоздатність з моменту її державної реєстрації в обсязі, необхідному для її функціонування як юридичної особи. Спеціальну правоздатність юридична особа набуває з моменту видачі їй банківської ліцензії. Проводиться аналіз усіх послуг банків (банківських послуг, інших фінансових послуг банків, а також нефінансових послуг банків) для надання яких необхідний спеціальний обсяг правоздатності, визначається особливості при наданні тих чи інших банківських послуг. Доводиться, що спеціальна правоздатність банку передбачає здатність мати права та нести обов’язки, необхідні для надання банківських послуг. Банківською послугою з залучення грошових коштів та банківських металів, на відміну від такого залучення іншими фінансовими установами, має вважатися залучення коштів саме на банківський рахунок. Банківська послуги по відкриттю банківських рахунків показує унікальну особливість банків – їх системну технологічну природу для забезпечення грошових розрахунків між собою та між своїми клієнтами. Пропонується встановити в законодавстві положення про те, що банківською послугою має вважатися не тільки відкриття банківських рахунків, а й забезпечення розрахунків між особами, яким відкриті банківські рахунки.

Доводиться, що банк є унікальною універсальною фінансовою установою не стільки через сам перелік послуг, більшість з яких можуть надавати й інші фінансові установи, а через те, що він ці послуги може надавати в сукупності з іншими послугами (комплексно).

Посилання

Legislation

  1. Directive 2013/36/EU of the European Parliament and of the Council of 26 June 2013 on access to the activity of credit institutions and the prudential supervision of credit institutions and investment firms, amending Directive 2002/87/ EC and repealing Directives 2006/48/EC and 2006/49/EC. URL: https:// zakon.rada.gov.ua/laws/show/984_036-13#Text (accessed: 30.04.2024) [in English]
  2. International Standard Industrial Classification of All Economic Activities (ISIC). URL: https://ilostat.ilo.org/resources/concepts-and-definitions/classification- economic-activities/ (accessed: 30.04.2024) [in English]
  3. Regulation (EC) No 1893/2006 of the European Parliament and of the Council of 20 December 2006 establishing the statistical classification of economic activities NACE Revision 2 and amending Council Regulation (EEC) No 3037/90 as well as certain EC Regulations on specific statistical domains. URL: https:// zakon.rada.gov.ua/laws/show/994_a13#Text (accessed: 30.04.2024) [in English]
  4. Hospodarskyi kodeks Ukrainy [Commercial Code of Ukraine]: Zakon Ukrainy [Law of Ukraine] vid 16.01.2003 No 436‐IV. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/ show/436–15#Text (accessed: 30.04.2024) [in Ukrainian]
  5. Tsyvilnyi kodeks Ukrainy [Civil Code of Ukraine]: Zakon Ukrainy [Law of Ukraine] vid 16. 01. 2003 No435-IV (iz zminamy) / Verkhovna Rada Ukrainy. URL: http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/435–15/print1510817628933811 (accessed: 30.04.2024) [in Ukrainian]
    1. Pro aktsionerni tovarystva [On joint stock companies] : Zakon Ukrainy [Law of Ukraine] vid 27.07.2022 року No 2465‐IX. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/ show/2465–20#n5 (accessed: 30.04.2024) [in Ukrainian]
    2. Pro banky i bankivsku diialnist [On banks and banking] : Zakon Ukrainy [Law of Ukraine] vid 20.03.1991 No872-XII. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/ show/872–12#Text (accessed: 30.04.2024) [in Ukrainian]
    3. Pro banky i bankivsku diialnist [On banks and banking] : Zakon Ukrainy [Law of Ukraine] vid 07.12.2000 No2121-III. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/ show/2121–14/ed20001207#o789 (accessed: 30.04.2024) [in Ukrainian]
    4. Pro valiutu i valiutni operatsii [On currency and currency transactions] : Zakon Ukrainy [Law of Ukraine] vid 21.06.2018 No2473-VIII URL: https:// zakon.rada.gov.ua/laws/show/2473–19#Text (accessed: 30.04.2024) [in Ukrainian]
    5. Pro vnesennia zmin do Podatkovoho kodeksu Ukrainy ta inshykh zakonodavchykh aktiv Ukrainy shchodo platizhnykh posluh [On amendments to the Tax Code of Ukraine and other legislative acts of Ukraine on payment services]: Zakon Ukrainy [Law of Ukraine] vid 12.01.2023 No 2888‐IX. URL: https://zakon.rada.gov.ua/ laws/show/2888–20#n280 (accessed: 30.04.2024) [in Ukrainian]
    6. Pro vnesennia zmin do deiakykh zakonodavchykh aktiv Ukrainy shchodo vdoskonalennia pytan orhanizatsii korporatyvnoho upravlinnia v bankakh ta inshykh pytan funktsionuvannia bankivskoi systemy [On amending certain legislative acts of Ukraine on improving corporate governance in banks and other matters of the functioning of the banking system]: Zakon Ukrainy [Law of Ukraine] vid 30.06.2021 No1587-IX. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1587– 20#Text (accessed: 30.04.2024) [in Ukrainian]
    7. Pro depozytarnu systemu Ukrainy [On depositary system of Ukraine]: Zakon Ukrainy [Law of Ukraine] vid 06.07.2012 No5178-VI. URL: https://zakon.rada.gov.ua/ laws/show/5178–17#Text (accessed: 30.04.2024) [in Ukrainian]
    8. Pro instytuty spilnoho investuvannia [On mutual investment institutes]: Zakon Ukrainy [Law of Ukraine] vid 05.07.2012 No 5080-VI. URL: https://zakon.rada.gov.ua/ laws/show/5080–17#Text (accessed: 30.04.2024) [in Ukrainian]
    9. Pro kredytni spilky [On credit unions]: Zakon Ukrainy [Law of Ukraine] vid 14.07.2023 No3254-IX. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/3254– 20#n94 (accessed: 30.04.2024) [in Ukrainian]
    10. Pro platizhni posluhy [On payment services]: Zakon Ukrainy [Law of Ukraine] vid 30.06.2021 No1591-IX URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1591– 20#Text (accessed: 30.04.2024) [in Ukrainian]
    11. Pro poriadok vydachi yurydychnym osobam litsenzii na nadannia bankam posluh z inkasatsii [On the procedure for issuing a license to legal entities to provide collection services to banks]: Polozhennia, zatverdzhene postanovoiu Pravlinnia Natsionalnoho banku Ukrainy [Regulation approved by the Resolution by the Board of the National Bank of Ukraine] vid 24.12.2015 No 926 (zi zminamy). URL:

      https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0029500-17#Text (accessed: 30.04.2024) [in

      Ukrainian]

      1. Pro rynky kapitalu ta orhanizovani tovarni rynky [On capital markets and organized

        commodities markets]: Zakon Ukrainy [Law of Ukraine] vid 23.02.2006 No 3480-IV, v redaktsii vid 19.06.2020 No738-IXURL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/ show/3480–15#Text (accessed: 30.04.2024) [in Ukrainian]

      2. Pro finansovi posluhy ta finansovi kompanii [On financial services and financial companies]: Zakon Ukrainy [Law of Ukraine] vid 14.12.2021 No1953-IX. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1953–20#Text (accessed: 30.04.2024) [in Ukrainian]
      3. Pro finansovyi lizynh [On financial leasing]: Zakon Ukrainy [Law of Ukraine] vid 04.02.2021 No1201-IX. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1201– 20#n231 (accessed: 30.04.2024) [in Ukrainian]
      4. Pro spozhyvche kredytuvannia [On consumer lending]: Zakon Ukrainy [Law of Ukraine] vid 15.11.2016 No1734-VIIIURL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/ show/1734–19#Text (accessed: 30.04.2024) [in Ukrainian]
      5. Pro strakhuvannia [On insurance]: Zakon Ukrainy [Law of Ukraine] vid 18.11.2021 No 1909-IX. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1909–20#Text (accessed: 30.04.2024) [in Ukrainian]
      6. Klasyfikatsiia vydiv ekonomichnoi diialnosti DK 009:2010 [Classification of types of economic activities DK 009:2010]. Natsionalnyi klasyfikator Ukrainy [National Classificatory of Ukraine]. URL: https://zakon.rada.gov.ua/rada/show/vb457609- 10#Text (accessed: 30.04.2024) [in Ukrainian]

      Bibliography
      Authored books
      23. Zozuliak O. Nepidpryiemnytski yurydychni osoby yak subiekty tsyvilnoho prava:

      teoretychnyi ta praktychnyi aspekty: monohrafiia. [Non-entrepreneurial legal entities as subjects of civil law: theoretical and practical aspects: monograph.] Ternopil : pidruchnyky i posibnyky, 2017. 432 s. s. 148 [in Ukrainian]

      Edited books

      1. Subiekty tsyvilnoho prava [Subjects of civil law] / za zah. red. Ya. M. Shevchenko. Kharkiv : Kharkiv yuryd., 2009. 632 s., s. 205. [in Ukrainian]
      2. Tsyvilne pravo: pidruchnyk: [Civil law: textbook] u 2 t. T. 1 / za red. V. I. Borysovoi, I. V. Spasybo-Fatieievoi, V. L. Yarotskoho. Kharkiv: Pravo, 2011. 656 s., s.129–130. [in Ukrainian]
      3. Arytykulenko O. Okremi pytannia pravozdatnosti yurydychnykh osib u tsyvilnomu pravi Ukrainy [Some issues of legal ability of legal entities in the civil law of Ukraine.] Problemy tsyvilnoho prava ta protsesu. Kharkiv, 2018. S.309– 311., s. 310. [in Ukrainian]

      Journal articles

      1. Artykulenko O. Teoretychni aspekty pravozdatnosti yurydychnoi osoby [Theoretical aspects of the legal capacity of a legal entity] // Pidpryiemnytstvo, hospodarstvo i pravo. 11/2018. S. 5–9., s.6. [in Ukrainian]
      2. Zaverukha I. Bankivske pravo: [Banking Law] [posibnyk dlia studentiv] / I. B. Zaverukha. – Lviv : Astroliabiia, 2002. – 222 s., s. 34–35 [in Ukrainian]
      3. Zlatina N. Teoretychno-pravova osnova vyznachennia poniattia bankivskoi systemy

        [Theoretical legal basis for defining the concept of the banking system] / N. Zlatina // Visnyk Kyivskoho natsionalnoho universytetu imeni Tarasa Shevchenka. Yurydychni nauky. – 2013. – Vyp. 4. – S. 49–52. URL: http://nbuv.gov.ua/UJRN/ VKNU_Yur_2013_4_16. [in Ukrainian]

      4. Ivanov S. Do pytannia pro obsiah tsyvilnoi pravozdatnosti (pidpryiemnytskykh) yurydychnykh osib pryvatnoho prava: porivnialnyi dosvid zakonodavstva inozemnykh derzhav. [On the issue of the scope of civil legal capacity of (entrepreneurial) legal entities under private law: comparative experience of the foreign countries’ legislation] Porivnialno-analitychne pravo. No6 2016. S. 88– 92., s.91. [in Ukrainian]
      5. Romovska Z. Tsyvilna pravozdatnist hromadian [Civil legal capacity of citizens]. Pravo Ukrainy. 1994. No10. S. 51–54., s.52–53. [in Ukrainian]
      6. Filyk N. Pravova pryroda tsyvilnoi pravosubiektnosti yurydychnykh osib [Legal nature of civil legal personality of legal entities]. Repozytarii Natsionalnoho Aviatsiinoho Universytetu. 2007 r. URL: https://er.nau.edu.ua/handle/NAU/10927 [in Ukrainian]

      Conference papers

      33. Artykulenko O. V. ’Okremi pytannia pravozdatnosti yurydychnykh osib u tsyvilnomu pravi Ukrainy’ Problemy tsyvilnoho prava ta protsesu : tezy dop. Uchasnykiv nauk.-prakt. konf., prysviach. svitlii pam’iati O. A. Pushkina (MVS Ukrainy, KhNUVS, oblasnyi oseredok Vseukr. hromad. orh. «Asotsiatsiia tsyvilistiv Ukrainy» 2018

© Цивілістична платформа. Всі права захищено. 2025